Средний платеж по долгам растет: что влияет на рост и почему должники жалуются чаще

Увеличение среднего платежа по просроченной задолженности

За последние три года средний платеж в счет просроченной задолженности увеличился в полтора раза, свидетельствуют данные Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств (НАПКА). Согласно статистике, в I квартале 2022 года средний платеж составлял 3 570 рублей, а к маю 2025 года вырос до 5 354 рублей. Такой рост связан с улучшением реальных располагаемых доходов населения и особенностями поведения должников.

Данные НАПКА показывают, что реальные располагаемые доходы населения (учитывая инфляцию и обязательные платежи) за первый квартал 2025 года выросли на 8,4% по сравнению с аналогичным периодом 2024 года. Это создало условия для увеличения платежеспособности должников.

Кроме того, россияне сейчас всё чаще следуют сберегательной модели поведения, что улучшает их финансовую дисциплину и позволяет выделять средства для погашения долговых обязательств. Генеральный директор ID Collect Александр Васильев указывает на наличие сезонных факторов — пик платежей приходится на ноябрь-декабрь, когда многие желают закрыть задолженности перед новым годом, и на середину второго квартала, когда активизируется платежная активность перед летним отпуском.

Исходя из средней зарплаты по стране (около 92 тысяч рублей в месяц), сумма среднего платежа — около 5–6% от дохода — считается приемлемой. При этом в НАПКА отмечают, что оптимальной считается доля до 20% дохода, направляемая на погашение долгов. Низкий показатель платежа обусловлен «гибким и экологичным» подходом коллекторских агентств, которые чаще работают на досудебной стадии, предлагая клиентам специальные условия: дисконт, отсрочку, снижение платежа.

Специальные условия предоставляются примерно 81% клиентов с просроченной задолженностью, которые контактируют с коллекторами. Рост интереса должников к досудебному погашению подтверждают и данные: доля таких клиентов увеличилась до 12% в первом квартале 2025 года.

Коллекторы применяют скоринговые модели, оценивая финансовое положение и социально-демографические характеристики должников, однако важнейшим фактором остается желание клиента связаться с взыскателем и решить вопрос мирно, например, через рассрочку или скидку.

Жалобы на взыскателей и проблемы взыскания долгов

Несмотря на рост платежей, конфликтность взыскания осталась на высоком уровне. По данным Федеральной службы судебных приставов (ФССП), в январе — апреле 2025 года было признано обоснованными 9 194 жалобы на взыскателей долгов — почти столько же, сколько за весь прошлый рекордный год (9 384 жалобы).

Задолженность физических лиц к маю 2025 года достигала 1,45 триллионов рублей, что превышает показатель конца 2024 года (1,27 трлн рублей). При этом только 15% жалоб в ФССП приходится на профессиональных коллекторских агентств, что говорит о цивилизованности и регулировании рынка коллекторских услуг. Большая часть жалоб связана с взыскателями, которые не состоят в реестре ФССП и не соблюдают законодательство.

Эксперты отмечают, что взыскание по определению является конфликтным процессом. Аналитики из проекта Народного фронта «За права заёмщиков» сообщают, что часть должников жалуются на психологическое давление и порчу имущества со стороны взыскателей. После вступления в силу закона 230-ФЗ и создания реестра коллекторов практика стала более корректной, однако жалобы чаще поступают на микрофинансовые организации (МФО) и аффилированных с ними взыскателей.

Должники порой не различают, кто именно требует погашения задолженности: внутренние службы банков или МФО часто воспринимаются ими как коллекторы.

Существуют так называемые «черные кредиторы» — нелегальные организации, применяющие жесткие методы взыскания, от которых страдают граждане. При этом наказания для таких взыскателей, зачастую ограничивающиеся штрафами, не оказывают существенного сдерживающего эффекта.

С декабря 2024 года максимальные штрафы для юридических лиц составляют 2 миллиона рублей, для физических — до 100 тысяч рублей. Также с июля 2023 года уголовный кодекс предусматривает до 10 лет лишения свободы за применение физического насилия при взыскании долгов. Тем не менее, по этим статьям в 2023 и 2024 годах уголовных дел не было.

Рост средних платежей по просроченным долгам связан с увеличением доходов населения и распространением более гибкого и комфортного подхода к взысканию долгов со стороны профессиональных коллекторских агентств. Тем не менее, высокий уровень жалоб на взыскателей и присутствие нелегальных операторов сохраняют проблему конфликтности взыскания.

Регулирование рынка коллекторских услуг, активная работа профессиональных организаций и повышение финансовой грамотности россиян способствуют постепенному улучшению ситуации. В то же время контроль над незаконными методами взыскания и усиление ответственности для нарушителей остаются актуальными задачами для государственных органов.