Расширение Программы долгосрочных сбережений: новые возможности для поддержки детей
Программа долгосрочных сбережений — важный инструмент экономики и социального благополучия
19 июня на Петербургском международном экономическом форуме (ПМЭФ) прошла сессия под названием «Программа долгосрочных сбережений — драйвер развития российской экономики и улучшения благосостояния граждан». В ходе мероприятия заместители министра финансов и Банка России объявили о планах расширить возможности Программы долгосрочных сбережений (ПДС), включив в неё варианты накоплений в пользу детей — для оплаты образования или приобретения жилья.
Программа долгосрочных сбережений была запущена в России с 1 января 2024 года. Она предусматривает добровольное внесение средств гражданами, которые доверяют управление накоплениями негосударственным пенсионным фондам (НПФ) сроком не менее 15 лет.
Участники программы могут перевести в ПДС накопительную часть пенсии и получать государственное софинансирование до 36 тысяч рублей в год. Помимо этого, доступен налоговый вычет с внесённых средств.
Мнения ведущих экспертов о расширении ПДС
Иван Чебесков, заместитель министра финансов РФ, выразил поддержку развитию «семейных продуктов» в рамках ПДС. Он отметил, что исследования Минфина показывают, что у многих граждан основная цель накоплений связана с обеспечением образования детей и созданием минимума сбережений на будущее. «Очень многие копят, чтобы помочь детям купить квартиру или сделать первоначальный взнос», — подчеркнул Чебесков. По его словам, уже к концу текущего года будет представлен законопроект в парламент, позволяющий использовать накопления в ПДС для семейных целей.
Иван Чебесков.
Филипп Габуния, заместитель председателя Банка России, рассказал, что доходность по ПДС в 2024 году составила от 18% до 34% без учёта государственного софинансирования. Он также поддержал идею семейных сбережений, отметив, что при таком подходе дети смогут получить ценный опыт накоплений и финансовой ответственности.
Габуния обратил внимание на особенности текущей аудитории ПДС: средний возраст участников — около 50 лет, что объясняется пониманием необходимости готовиться к завершению трудовой деятельности. Интересно, что около 68% вкладчиков — женщины, которые традиционно больше склонны к долгосрочному планированию. По словам зампреда ЦБ, мужчины, наоборот, предпочитают более краткосрочные финансовые инструменты.
Опасения Национальной ассоциации негосударственных пенсионных фондов
Однако инициативу по расширению программы ПДС не поддерживает Национальная ассоциация негосударственных пенсионных фондов (НПФ). Её президент, Сергей Беляков, выразил сомнения в целесообразности расширения перечня оснований для вывода средств из сбережений.
«Пенсионные планы важны тем, что защищают от соблазна потратить накопления преждевременно. Если увеличить количество оснований для снятия средств, то люди не накопят нужные суммы на будущее, а будут рассматривать программу как обычный инвестиционный инструмент», — объяснил он.
По мнению Белякова, для финансирования образования и покупки жилья существуют другие рыночные финансовые инструменты, которые лучше подходят для этих целей.
Кроме того, президент НПФ отметил низкий уровень доходов большинства семей как основную проблему для формирования серьёзных долгосрочных сбережений. Он привёл статистику, что 80% домохозяйств в России имеют ежемесячный доход менее 100 тысяч рублей, а если исключить Москву и Московскую область — около 70 тысяч рублей. При этом более 90% этих доходов уходит на обязательные платежи, ЖКХ, налоги и товары первой необходимости.
«Остаётся примерно 5 тысяч рублей, которыми люди могут распоряжаться в свободном режиме. Этой суммы недостаточно для активного участия в программах долгосрочных сбережений или негосударственном пенсионном страховании», — добавил Беляков.
Перспективы развития и новые возможности для российских семей
Предлагаемое расширение программы долгосрочных сбережений направлено на поддержку семей и создание накоплений, которые могут стать подспорьем при оплате образования или приобретении жилья для детей. Государственное софинансирование и налоговые льготы делают ПДС привлекательным инструментом, однако экономическая ситуация и уровень доходов населения остаются серьезным вызовом.
Эксперты соглашаются, что формирование привычки откладывать деньги — жизненно важный элемент финансовой стабильности и независимости. Тем не менее, для большинства российских семей ограниченные доходы значительно усложняют возможность участвовать в долгосрочных сберегательных программах.
В ближайшие месяцы ожидается законодательное оформление новых «семейных продуктов» в секторе ПДС. Это позволит расширить круг возможностей по накоплению и управлению сбережениями, учитывая потребности многодетных и молодых семей.
